個人征信機構不達標不發牌 強化個人信息保護
個人征信不是一個資本逐利的新領域，而是一個專業性強、監管和合規性要求比較高的行業。在個人征信業務活動中要注重把握獨立性原則、公正性原則和個人信息隱私權益保護原則。以中國人民銀行個人征信系統為基礎，各類市場化個人征信機構為補充的征信服務組織體系，將是我國未來較長一段時期內個人征信服務市場的基本格局。
自2015年1月份中國人民銀行下發《關于做好個人征信業務準備工作的通知》，同意8家社會機構開展個人征信業務以來，至今已兩年多了，但個人征信牌照仍未下發。中國人民銀行征信局局長萬存知日前表示，這8家機構目前沒有一家合格。
針對我國個人征信市場的發展，業內專家呼吁，應建立中國的個人數據保護制度，從頂層設計著手，強化個人數據保護相關立法和相關監管，夯實征信市場發展的基礎。
數據割裂難以公正
“在達不到監管標準情況下不能把牌照發出去。”萬存知強調。
此前，首批開展個人征信業務準備工作的共8家機構，包括芝麻信用管理有限公司、騰訊征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鵬元征信有限公司、中誠信征信有限公司、中智誠征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司和北京華道征信有限公司。
“大家望眼欲穿，為什么到現在還沒有發牌照。”萬存知表示，主要有三個“沒想到”：
第一個沒想到是，8家機構準備開展個人征信業務后，很快就開始了互聯網金融整頓。在互聯網金融業態不穩定的情況下，在這個領域征信業務怎么做還需要研究;第二個是，社會公眾對個人信息保護的意識空前高漲，對8家機構要求更高;第三個是，8家機構實際開業準備的情況離市場需求和監管要求差距較大。
央行副行長陳雨露此前強調，在個人征信業務活動中要注重把握三方面的原則，包括第三方征信的獨立性原則、征信活動中的公正性原則和個人信息隱私權益保護原則。
具體來看，這8家機構并不符合這三條原則。從獨立性看，這8家機構各自依托某一個企業或者企業集團發起創建，在業務或者公司治理結構上不具備或者不具有第三方征信獨立性，存在比較嚴重的利益沖突;從公正性和個人信息隱私保護來看，8家機構對征信的基本理念和基本規則了解不夠且不太遵守，在沒有以信用登記為基礎、數據極為有限的情況下，根據各自掌握的有限信息開展不同形式的信用評分并對外使用，存在信息誤采誤用問題。萬存知表示，每一家機構都想追求依托互聯網形成自己的業務閉環，這樣在客觀上就分割了市場信息，每一家的信息覆蓋范圍都受到限制，信息不廣、不全面，帶來產品有效性不足。
那么，個人征信牌照什么時候能夠發出來?萬存知強調，這取決于基礎工作的進度和質量。“一些基礎工作、研究要做透，措施要穩妥，還要與各個方面開展深入細致的協調，對于符合審慎監管條件的個人征信申請機構，人民銀行將積極穩妥地盡快推進個人征信牌照發放工作。”
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