供應(yīng)商融資是怎么回事?

供應(yīng)商融資是指銀行基于供應(yīng)鏈中核心買家的優(yōu)質(zhì)支付能力，在與核心買家簽訂供應(yīng)商融資合作協(xié)議的前提下，基于真實的買賣雙方產(chǎn)品或服務(wù)交易，以供應(yīng)商應(yīng)收賬款質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓為主要風(fēng)險控制手段，向核心買家指定的供應(yīng)商批量提供短期融資服務(wù)的綜合解決方案，是民生銀行開發(fā)的標(biāo)準(zhǔn)化融資產(chǎn)品。

供應(yīng)商融資商業(yè)特征：

1、在核心買家、供應(yīng)商和銀行之間實現(xiàn)雙贏;

2、解決供應(yīng)商缺乏有效抵押擔(dān)保措施的融資問題;

3、融資方式依靠雙方真實交易，靈活。

供應(yīng)商融資額度：

1、逐一對應(yīng)的融資模式：

供應(yīng)商單筆業(yè)務(wù)融資比例：單筆融資確定為[(1-平均首付比例)提款系數(shù)]，其中：平均首付比例為核心買家對該供應(yīng)商過去一年所有交易合同的平均首付比例，最高融資比例為發(fā)票金額的90%。

2、應(yīng)收賬款池模式：

供應(yīng)商信用額度：根據(jù)上一年度買賣雙方月平均應(yīng)收賬款余額，按照一定的質(zhì)押率等補(bǔ)充擔(dān)保方式確定供應(yīng)商信用額度。

供應(yīng)商融資擔(dān)保方法：

1、供應(yīng)商為私營企業(yè)的，其實際控制人提供個人無限責(zé)任保證;

2、供應(yīng)商在銀行綜合授信期間及到期后6個月內(nèi)將核心買方的所有應(yīng)收賬款質(zhì)押給民生銀行，民生銀行為第一質(zhì)押持有人;

3、對于申請訂單融資、出貨單筆融資和收款融資，供應(yīng)商一般需要提供額外的擔(dān)保措施。如果未能提供額外的擔(dān)保措施，民生銀行需要與核心買家核實交易的真實性，并要求客戶開具發(fā)票(在合理期限內(nèi))，并及時向民生銀行交付加蓋公章的相應(yīng)發(fā)票復(fù)印件。

供應(yīng)商融資處理流程：

1、協(xié)商供應(yīng)商融資合作計劃和條件;

2、核心制造商與民生銀行簽署了供應(yīng)商融資合作協(xié)議;

3、核心制造商提供符合民生銀行條件的供應(yīng)商名單及其他所需信息;

4、民生銀行根據(jù)供應(yīng)商名單及相關(guān)資料，審批各供應(yīng)商的整體融資額度及單戶融資額度;

5、核心制造商根據(jù)合作協(xié)議，定期向民生銀行提供必要的交易信息;

6、銀行根據(jù)合作協(xié)議框架和單一家庭的融資條件，為單一供應(yīng)商的申請?zhí)峁┤谫Y便利。

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