用數(shù)字人民幣買買買的感覺怎么樣?“也太酷了吧!”愛嘗鮮的杭州人小彤(網(wǎng)名)昨天買了一圈之后發(fā)出這樣的感慨，表示“爽到根本停不下來”。

前幾天，央行官宣數(shù)字人民幣新一批試點城市，杭州這個“數(shù)字經(jīng)濟第一城”終于迎來了這位用起來更智慧更順暢更安全的“新朋友”。數(shù)字人民幣的應用場景正在不斷豐富，目前不僅可以像小彤(網(wǎng)名)那樣，到菜市場、小商超、便利店、大超市、百貨公司、水果店、加油站暢快使用，連杭州濱江區(qū)辦稅服務廳都可以用數(shù)字人民幣完成印花稅繳納，部分企業(yè)甚至也能通過數(shù)幣錢包進行黨費繳納了。據(jù)銀行人員介紹，不久的將來，圍繞衣、食、住、行、游、娛等場景，數(shù)幣將以各種各樣豐富多彩的形式，走進杭州的千家萬戶。

不過，仍然有部分市民對這位“新朋友”有些疑惑。數(shù)字人民幣到底是什么?與支付寶、微信有何區(qū)別?如何get這一新鮮支付方式?用起來方便嗎?沒有網(wǎng)絡(luò)的情況下支付是怎樣完成的?安全性怎樣保障?現(xiàn)在用起來，有羊毛可以薅嗎?本報記者通過走訪各大銀行，找到了答案。

什么是數(shù)字人民幣?

數(shù)字人民幣不是虛擬貨幣，也不是網(wǎng)絡(luò)支付或電子錢包，而是基于國家信用、由央行發(fā)行的法定數(shù)字貨幣，與我們熟悉的紙鈔、硬幣等價。通俗來講，它就是電子版的人民幣。

與支付寶、微信等第三方支付有本質(zhì)區(qū)別：

數(shù)字人民幣是錢，而第三方支付則為裝錢的工具，銀行解釋稱之為“線上的錢包” ，支付寶和微信支付這些錢包里既能裝銀行存款貨幣，也可以裝數(shù)字人民幣。作為央行提供的公共產(chǎn)品，數(shù)字人民幣由國家信用背書，相比向第三方支付機構(gòu)里存放資金，數(shù)字人民幣更具優(yōu)勢。

優(yōu)勢一：數(shù)字人民幣是國家法定貨幣，是安全等級最高的資產(chǎn)。

首先，你的個人信息與隱私可以很好的保護了。遵循“小額匿名、大額依法可溯”的原則，數(shù)幣保持現(xiàn)金的匿名屬性，支付交易雙方無須驗證對方身份信息，無須向第三方支付機構(gòu)那樣必須實名。數(shù)字人民幣在交易時收集的交易信息又少于傳統(tǒng)電子支付模式，除法律法規(guī)有明確規(guī)定外，不提供給第三方或其他政府部門，有利于保護個人隱私及用戶信息安全。

即使是手機丟了，綁定在錢包里的錢也可能找回來。對于實名制的“數(shù)字錢包”，提供掛失功能，掛失后錢就能回來了。基于區(qū)塊鏈的技術(shù)，數(shù)字人民幣具備可追溯性，整個支付鏈條可追溯，很好地防范了數(shù)字人民幣被用于電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、洗錢、逃稅等違法犯罪行為。

優(yōu)勢二：對于老人和小孩十分友好。

數(shù)字人民幣有“硬錢包”和“軟錢包”(即“數(shù)字人民幣”APP)兩種形式。不適合長時間使用智能手機的小孩，或者是不會用智能手機的老人，可以選擇硬錢包，如IC卡、個人社保卡等。如中行浙江省分行數(shù)字人民幣創(chuàng)新應用實驗室里就陳列著各類硬錢包，不僅有普通的IC卡形式，還有諸如手環(huán)、手表、紅包卡片、鑰匙扣等。工行杭州分行也表示，今后會結(jié)合亞運主題推出多種形式的硬錢包，值得市場期待。

同時，數(shù)字人民幣是不需要網(wǎng)絡(luò)的，這更符合我們“紙幣”和“錢包”的特性，離線也可以交易，不像第三方支付必須有網(wǎng)，它只需要支付設(shè)備和接收設(shè)備都有電，這就是雙離線支付。這意味著像在沒有網(wǎng)絡(luò)信號的地下停車場、飛機上、輪船上等地方都可以實現(xiàn)方便使用。

優(yōu)勢三：數(shù)字人民幣無須兌換、交易、轉(zhuǎn)賬手續(xù)費。

對于個人和商家而言，數(shù)字人民幣與存款、紙幣兌換時沒有手續(xù)費，而第三方支付在提現(xiàn)時則大都需要收取一定的手續(xù)費。同時它具有“支付即結(jié)算”特性，免去中間清算時間，商家和個人均能第一時間看到賬戶金額變動狀態(tài)，以免錯付、漏付等情況。

如何擁有數(shù)字人民幣?

目前，杭州地區(qū)暫未發(fā)行硬錢包，軟錢包注冊及使用指南如下：

(1)打開“數(shù)字人民幣”App發(fā)現(xiàn)，在注冊提示里面，試點地區(qū)已經(jīng)包括了杭州，手機用戶可注冊并開通數(shù)字錢包，目前可以選擇的運營機構(gòu)包括：工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行、招商銀行，以及網(wǎng)商銀行(支付寶)和微眾銀行(微信支付)。當然，大家也可以前往上述銀行網(wǎng)點或者線上進行注冊和兌換。

(2)按照要求開通數(shù)字錢包，可開通錢包共有四類，對應不同交易限制條件，其中，一、二、三類錢包是實名錢包，在App內(nèi)進行實名認證和綁定銀行卡后，錢包等級就升級到了二級。

大家可自行選擇向個人賬戶充值余額，按需使用轉(zhuǎn)錢、收付等功能。如果開通了商戶“子錢包”，還可以選擇在京東、美團、餓了么等商戶里完成數(shù)字人民幣線上支付。

(3)付款方式的話，數(shù)字人民幣在使用的過程中，與支付寶、微信支付的使用方式相似，可通過掃一掃、刷臉和碰一碰的形式進行付款。(商報記者 王靜 葉曉珺 攝影記者 邱仁森)

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