公積金對沖是什么意思?

公積金對沖還貸業務具體是指辦理了住房公積金貸款的職工，在償還貸款的過程中，使用了借款人或者配偶繳存的住房公積金，以此用來沖抵部分或全部的月還款額的一種操作方式。

目前，公積金對沖主要有兩種對沖還貸方式，一種是住房公積金月對沖還貸，還有一種是住房公積金年對沖還貸。住房公積金月對沖還貸，公積金月對沖還貸，顧名思義就是在償還貸款的過程中，將繳存的住房公積金用來沖抵部分或全部月還款額的操作方式。住房公積金年對沖還貸的意思則是指辦理了省直住房公積金貸款的職工，在償還貸款的過程中，每年提取一次繳存的住房公積金余額，來沖抵部分貸款本金的操作手法。

需要明白的是，辦理了公積金對沖還貸并不是終點，也不是高枕無憂，住房公積金中心每個月還會對已經辦理了按月對沖還貸業務的貸款進行相關的跟蹤，發現不符合按月對沖還貸條件的貸款，會立刻終止按月對沖還貸。所以在這點上，需要注意的是，如果公積金里的余額不足，需要綁定還款的銀行卡，彌補公積金中的空缺。如果沒有彌補空缺的話，就會出現逾期等情況，還會對信用產生不良影響。

公積金對沖還款要注意什么？

1、合理選擇對沖方式。公積金對沖還款還有按月對沖和按年對沖這兩種方式，前者是公積金中心每月定期通過用戶的公積金賬戶內劃扣貸款，后者是公積金中心按照用戶的年度還款計劃一次性劃扣一年的還款額。用戶可以根據賬戶的余額情況來選擇對沖方式，但部分地區的公積金中心可能會有額外的規定，只能采取某些方式來進行對沖還款，這些都是用戶在辦理業務時需要了解的事情。

2、注意公積金余額。辦理公積金對沖還貸，用戶還需要關注公積金賬戶余額，因為經過一段時間的持續扣款后，部分用戶公積金賬戶內的資金會降低到不足以支付房貸本息的水平。此時，系統會自動劃扣房貸本息就會中止，用戶需要及時將資金補齊，否則就會出現房貸逾期的情況，帶來不良影響。

3、看是否存在對沖資格。辦理公積金對沖還款手續需要用戶具備辦理業務的資格，一般來說，用戶的繳存基數、繳存年限和賬戶的余額必須要滿足條件，這樣才能順利辦理對沖業務。但各個地區公積金的對沖還貸規則不同，用戶需要提前了解清楚。

4、注意房貸利率的變化。若用戶使用公積金余額來對沖商業貸款的話，就要注意到房貸利率的變化，因為商業房貸并非是固定利率，用戶的貸款利率也會發生一定變化。當房貸利率降低或者提高時，用戶的還款金額也會有所變化，用戶可以關注后及時作出調整。

怎么辦理公積金對沖?

辦理公積金對沖，借款人需要在放款以后正常還款至少1個月，個人公積金賬戶余額1萬以上，資料完整，符合公積金管理中心現行政策。具體流程如下：

1、帶上借款人和共同借款人的身份證件，以及可以證實借款人之間關系的材料，到特定的銀行營業網點申請辦理;

2、需要簽署公積金對沖還貸協議;

3、辦理成功后，從次月起生效，需要按照辦理的對沖方法進行還款。

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