亮眼業(yè)績(jī)背后的個(gè)人征信管理亂象

官網(wǎng)資料顯示，晉商消費(fèi)金融有限公司是經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的全國(guó)性持牌消費(fèi)金融公司，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)消費(fèi)金融專業(yè)委員會(huì)成員。公司成立于2016年2月23日，總部位于山西太原。當(dāng)前，公司在北上廣深杭和山西擁有六個(gè)運(yùn)營(yíng)中心，并主營(yíng)：發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款、向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款;經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券、境內(nèi)同業(yè)拆借等業(yè)務(wù)。

同時(shí)，天眼查股權(quán)結(jié)構(gòu)顯示，公司由五位出資人發(fā)起設(shè)立，大股東和實(shí)控人為港交所上市的晉商銀行，持股40%。北京奇飛翔藝商務(wù)咨詢有限公司持股25%，天津宇信易誠(chéng)科技有限公司(下稱：宇信易誠(chéng))持股20%，分列第二、三位股東。

值得注意的是，天眼查的股權(quán)結(jié)構(gòu)還顯示，宇信易誠(chéng)大股東為上市公司宇信科技(300674.SZ)，也就是說(shuō)，宇信科技間接持有晉商消金20%股份。

而據(jù)宇信科技2020年年度審計(jì)報(bào)告披露，2020年全年，晉商消金實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入5.46億元，同比大增46.77%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)5418.03萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)3.75%。可以說(shuō)，疫情之下，晉商消金依舊取得了不錯(cuò)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。

不過(guò)，盡管業(yè)績(jī)尚可，但在個(gè)人征信業(yè)務(wù)上，晉商消金所曝出的問(wèn)題，遠(yuǎn)不僅僅是審核不嚴(yán)這么簡(jiǎn)單。

此前于2019年8月，因違反《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第四十條相關(guān)規(guī)定，未經(jīng)同意查詢個(gè)人信息，晉商消金被央行太原中心支行責(zé)令限期改正，并被處以罰款50方元，直接負(fù)責(zé)的主管人員也被處以罰款人民幣5萬(wàn)元。

《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第四十條規(guī)定顯示，向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，對(duì)單位處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款。

也就是說(shuō)，晉商消金首張央行罰單便是頂格處罰。

而時(shí)隔不到兩年，晉商消金再被央行點(diǎn)名，問(wèn)題依然出在個(gè)人征信業(yè)務(wù)上，同時(shí)也反映出地方金融機(jī)構(gòu)在個(gè)人征信問(wèn)題上的管理亂象。

此外，在黑貓投訴平臺(tái)，除去消金企業(yè)“暴力催收”、“套路貸”等“老生常談”的問(wèn)題外，有關(guān)于個(gè)人征信的問(wèn)題在晉商消金的界面下也時(shí)常可見。如未經(jīng)用戶知曉隨意上傳征信報(bào)告，或者生成虛假征信記錄等。

事實(shí)上，就在此次被曝光隨意在個(gè)人征信報(bào)告上傳不當(dāng)言論后，多名用戶還曾向媒體指控晉商消金隨意操控個(gè)人征信記錄等問(wèn)題。

特別是在用戶貸款出現(xiàn)逾期的情形下，晉商消金便會(huì)未經(jīng)用戶核實(shí)直接上傳個(gè)人逾期信息至征信系統(tǒng)。由于用戶往往是在需要查詢征信時(shí)才發(fā)現(xiàn)自己被上傳了逾期記錄，此時(shí)再跟晉商消金聯(lián)系后，經(jīng)常得到的答復(fù)便是，只有用戶還款，才會(huì)幫助其刪除逾期記錄。

不過(guò)，業(yè)內(nèi)人士對(duì)此也分析稱，“按照監(jiān)管要求，即便是用戶還款后，相關(guān)逾期記錄也應(yīng)留存五年后方可被覆蓋。”這也意味著，晉商消金“不還錢就上征信”的做法不僅于法不合，于用戶而言也變成了一種威脅，甚至這種隨意的刪改個(gè)人征信的行為更會(huì)另原本的征信報(bào)告失去了應(yīng)有的懲戒效果。

“這一情況也是行業(yè)個(gè)例，但對(duì)整個(gè)消金行業(yè)聲譽(yù)都造成了連帶的不良影響。”有消金從業(yè)人員表示。另有人士稱，由于此事在消金行業(yè)內(nèi)產(chǎn)生的影響惡劣，業(yè)內(nèi)已有部分機(jī)構(gòu)計(jì)劃開始進(jìn)行征信業(yè)務(wù)自查。

同時(shí)，就在本月11號(hào)，晉商消金還被山西銀保監(jiān)局點(diǎn)名通報(bào)，相關(guān)通報(bào)顯示，晉商消金個(gè)人貸款類業(yè)務(wù)投訴在全省個(gè)人貸款類業(yè)務(wù)投訴總量中的占比較大。2020年下半年，晉商消費(fèi)金融公司涉及個(gè)人貸款類業(yè)務(wù)投訴共計(jì)437件，占全省貸款類業(yè)務(wù)投訴總量的42.02%。(文/Sia)

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