2月5日，國務院發布中央一號文件，聚焦農村金融創新，相關表述為“鼓勵金融機構積極利用互聯網技術，為農業經營主體提供小額存貸款、支付結算和保險等金融服務”。

　　國內的農村金融，盡管需求巨大，但由于種種困難，至今仍然沒有得到有效的總體解決。以孟加拉農村的窮人為目標客群的格萊珉銀行，如今是世界規模最大、效益最好、運作最成功的小額貸款金融機構，其成熟的扶貧金融模式值得我們研究和借鑒。

　　具體地，銀行如何對農村金融進行支持，中央財經大學金融法研究所所長黃震這樣認為，從加快農村金融服務幾個領域的工作來說，無論是農業銀行的三農金融事業部的改革，還是郵政儲蓄銀行的三農金融事業部的運作機制的完善，都需要借助于互聯網技術來提升他們的效率和改進他們的工作。三農領域中的訂單融資、應收款融資等業務，屬于互聯網供應鏈金融的重要領域，可以用來提高訂單融資和應收款融資業務的效率。

　　現階段，我國的農村金融發展情況究竟如何，國務院發展研究中心金融研究所副研究員鄭醒塵在《中國農村金融發展報告2015》發布時稱，農村金融服務面臨三方面新變化：

　　首先，隨著農戶收入增加和生活水平的提高，對消費貸款的需求相應增加。隨著農業勞動生產率提高和農戶生產經營方式轉型，農戶拓展非農經營的融資服務需求逐步增加。據相關部門統計，從2010年到2015年，農戶貸款中消費貸款所占比重上升了10個百分點，非農經營貸款所占比重則上升7個百分點，而農業生產貸款所占比重則從73.3%下降到55.8%。

　　其次，互聯網技術在農村金融服務中快速推進。互聯網技術對金融服務的信息收集、業務成本、產品創新日漸產生影響。銀行業的電子化替代率整體接近90%，全國農信社的替代率上升到60%，手機銀行、互聯網銀行、電話銀行業務迅速普及，有效改善了農村地區金融服務水平。

　　第三，金融機構涉農貸款不斷向最基層下沉。據中國銀行業協會統計，截至2016年一季度末，全國1400多家村鎮銀行涉農貸款戶均46萬元，同比減少7萬元，涉農貸款占村鎮銀行貸款比重為93%，表明村鎮銀行業務與目標客戶逐步向農村下沉，省級農信社涉農貸款覆蓋面不斷提升。

　　互聯網公司憑借靈敏的嗅覺，紛紛布局農村金融，去年12月20日螞蟻金服發布了“谷雨計劃”農村金融戰略，未來三年其將聯合100家龍頭企業，為大型種養殖戶提供金融服務；與合作伙伴一起為1000個縣提供綜合金融服務，包括支付、信貸、保險等；面向國內所有“三農”用戶，拉動合作伙伴及社會力量提供累計10000億元信貸。

　　在京東金融發布的2017六大“不動搖”戰略中，就包括“堅持深耕農村金融戰略不動搖”。京東金融認為，擁有9億人口的農村，金融需求遠遠沒有得到滿足，目前仍是一個巨大的藍海。此外，給農民提供安全、便捷的支付、信貸和理財服務，讓農民能夠更好的創造財富、活得更有尊嚴，是一家金融科技企業的社會責任，因此必須在這一領域全力深耕。

　　值得注意的是，與2016年中央一號文件提出的“引導互聯網金融、移動金融在農村規范發展”相比，今年文件中的“互聯網技術”表述，更是給予了互聯網公司非常豐富的想象空間，“大智移云”等相關產業的快速發展，無疑將促進農村金融的同步創新。

　　大，即大數據，互聯網時代的海量數據，加以挖掘并分析，將成為企業重要的無形資產。智，即人工智能，科技也可以有溫度，人們賦予機器以智慧，用科技造福于我們的生活。移，即移動互聯網，手機被賦予了越來越多的功能，日益滿足著人們隨時隨地的觸網需求。云，即云計算，根據產品和服務的需求進行網絡資源配置，提升業務的效能。

　　城市里的“大智移云”對于農村來說，并非不可觸及，近日重慶市云陽縣的農戶們，通過手機QQ、微信的二維碼識別種子產品的性狀、來源及生產企業等內容，如手機不能夠掃出這些信息則是假的。農業執法大隊事前開展了“綠劍護農”保障春耕執法專項行動，對種子、農藥等農資經營門店進行拉網式檢查，護航春耕生產。

　　“大智移云”可以滲透更多方面，與金融相結合，將為農業的生產、倉儲、運輸、銷售等全產業鏈注入新的生機和活力，更好地促進農村金融的創新發展。

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　　原標題：中央一號文聚焦農村金融 “大智移云”助其創新發展