11月11日消息，新消費(fèi)數(shù)字科技服務(wù)商樂信發(fā)布2021年3季度未經(jīng)審計(jì)財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)。3季度，樂信營(yíng)收30億元(人民幣，下同)，息稅前利潤(rùn)7.5億(Non—GAAP)，同比增長(zhǎng)50%。

3季度，樂信新增用戶1000萬(wàn)，連續(xù)9個(gè)季度增長(zhǎng)超千萬(wàn);截至季末，樂信用戶數(shù)達(dá)1.54億，同比增長(zhǎng)45%;

其中，授信用戶3560萬(wàn)，同比增長(zhǎng)41%;活躍用戶數(shù)770萬(wàn);季度新增活躍用戶144萬(wàn)。

3季度，平臺(tái)促成借款額558億元，同比增長(zhǎng)16%;截至季末，平臺(tái)管理在貸余額929億元，同比增長(zhǎng)38%;其中，面向小微經(jīng)營(yíng)的信用借款業(yè)務(wù)52億元，環(huán)比增長(zhǎng)31%。

截至3季度末，90天以上的逾期率為1.85%;

新增借款的FPD30已經(jīng)連續(xù)15個(gè)月保持在1%以下。

樂信CEO肖文杰表示，“3季度，我們調(diào)結(jié)構(gòu)、降風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)優(yōu)化成本，提高經(jīng)營(yíng)效率，實(shí)現(xiàn)了更高質(zhì)量、更可持續(xù)的發(fā)展。9月平臺(tái)促成借款中，年化利率低于24%的部分已占比50%左右，并且還在快速提升，但毛利率沒有受到大的影響。這證明了我們的調(diào)整方向是對(duì)的，我們將繼續(xù)加快從價(jià)值角度經(jīng)營(yíng)用戶，相信在我們調(diào)整完成之后，將有更持續(xù)、更好的盈利能力。接下來我們將繼續(xù)順應(yīng)監(jiān)管趨勢(shì)，優(yōu)化結(jié)構(gòu)、提升資產(chǎn)質(zhì)量、提高運(yùn)營(yíng)效率;同時(shí)，打磨新產(chǎn)品，如買鴨和To Bank科技服務(wù)，拓展更廣闊的增長(zhǎng)空間，不斷提升公司的長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)力和盈利能力。”

3季度，在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化方面，樂信持續(xù)下調(diào)平臺(tái)借款利率，不斷加大無(wú)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入。9月，平臺(tái)促成借款中，年化利率低于24%的部分占比近50%，利潤(rùn)率保持穩(wěn)定，為未來可持續(xù)穩(wěn)健增長(zhǎng)打下基礎(chǔ);3季度，樂信無(wú)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)造了12億元收入，占總營(yíng)收40%，創(chuàng)歷史新高。其中，平臺(tái)科技服務(wù)收入7.8億元，同比增長(zhǎng)27%，樂信新增交易額中，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、純科技服務(wù)模式部分，占比超過40%。

截至3季度末，90天以上的逾期率為1.85%;新增借款的FPD30已經(jīng)連續(xù)15個(gè)月保持在1%以下。

在經(jīng)營(yíng)效率提升方面，3季度，樂信單季管理費(fèi)用已降至1億元，環(huán)比下降17%，占營(yíng)收和管理在貸比重為3.33%和0.11%，金額及占比均為近年來最低。

3季度，樂信先享后付產(chǎn)品買鴨已在多個(gè)知名品牌和購(gòu)物中心開啟試點(diǎn)合作，并實(shí)現(xiàn)交易額4.73億元，服務(wù)用戶60萬(wàn)。其中，線下銷售額1.85億元，環(huán)比2季度翻倍增長(zhǎng)，占銷售額比重由27%上升至39%;線下用戶數(shù)環(huán)比2季度增長(zhǎng)126%，占比從6.3%提高到14.7%。

3季度，樂信繼續(xù)加大研發(fā)投入，單季研發(fā)投入達(dá)1.3億元，同比增長(zhǎng)10.7%，研發(fā)投入占運(yùn)營(yíng)支出18%，比重較2季度進(jìn)一步提升。

研發(fā)投入帶動(dòng)平臺(tái)科技服務(wù)收入7.8億元，同比增長(zhǎng)26%。樂信新增交易額中，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、純科技服務(wù)模式部分，占比超過40%。

此外，3季度，樂信落地多個(gè)自主研發(fā)的平臺(tái)及系統(tǒng)，顯著提升風(fēng)險(xiǎn)管理效率，To Bank服務(wù)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步鞏固。其中，“米霍克風(fēng)控引擎系統(tǒng)”完成交易及授信策略遷移，部署超過6萬(wàn)條核心風(fēng)控規(guī)則，承擔(dān)起每分鐘50萬(wàn)+次決策任務(wù)。規(guī)則部署時(shí)效由500毫秒降至100毫秒，授信場(chǎng)景耗時(shí)由50毫秒降至4毫秒，交易場(chǎng)景耗時(shí)由10.5毫秒降至1.2毫秒，達(dá)到業(yè)界領(lǐng)先水平。

“奇點(diǎn)”風(fēng)險(xiǎn)自動(dòng)化歸因系統(tǒng)大幅提高風(fēng)險(xiǎn)處理時(shí)效10倍以上。該系統(tǒng)利用其上千的數(shù)據(jù)維度，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行快速歸因拆解，自動(dòng)尋找表象指標(biāo)背后的動(dòng)因，并量化各因素對(duì)結(jié)果的影響程度，在延滯風(fēng)險(xiǎn)指征未出現(xiàn)時(shí)，即時(shí)預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)走勢(shì)并落地相應(yīng)對(duì)策。

3季度，樂信金融科技能力輸出取得重要進(jìn)展。風(fēng)控SaaS平臺(tái)已集成實(shí)時(shí)及流式計(jì)算引擎、決策引擎、外呼系統(tǒng)、短信平臺(tái)等金融領(lǐng)域的基礎(chǔ)設(shè)施，支持合作機(jī)構(gòu)金融業(yè)務(wù)全流程快速展業(yè)。

AI領(lǐng)域，樂信與業(yè)界主流數(shù)據(jù)服務(wù)商開展基于聯(lián)邦學(xué)習(xí)的聯(lián)合建模，目前已應(yīng)用到風(fēng)控、獲客等業(yè)務(wù)場(chǎng)景，模型效果提升20%以上。圖神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用方面，在高風(fēng)險(xiǎn)用戶過濾上，樂信構(gòu)建了30億節(jié)點(diǎn)、100億+關(guān)系的融合圖譜，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別度為此前5倍。

　　 原標(biāo)題：樂信Q3財(cái)報(bào) 新增用戶1000萬(wàn)營(yíng)收30億