繼11月19日工銀理財率先對外披露養(yǎng)老理財產(chǎn)品獲批之后，11月23日，建信理財養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點方案也獲監(jiān)管機構(gòu)認可，預(yù)計將于近期正式發(fā)布。

9月10日，銀保監(jiān)會正式發(fā)布通知，選擇批復工銀理財、建信理財、招銀理財、光大理財在四地進行養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點，試點期限暫定一年。

4家機構(gòu)中，光大理財和招銀理財尚未對外披露進展。不過，據(jù)《中國銀行保險報》記者了解，目前4家試點機構(gòu)的產(chǎn)品均已獲批。“大家的節(jié)奏是一致的，然后在銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行倪M行產(chǎn)品登記。”其中一家試點機構(gòu)的相關(guān)負責人表示。

根據(jù)《關(guān)于開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點的通知》要求，試點理財公司應(yīng)當制定養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點方案，報經(jīng)銀保監(jiān)會相關(guān)部門認可后，按照公募理財產(chǎn)品信息登記要求，于銷售前10個工作日，在銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行?ldquo;全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)”進行產(chǎn)品登記。

在上市安排上，工銀理財透露，其養(yǎng)老理財產(chǎn)品預(yù)計12月初正式上市。建信理財雖然未披露具體的產(chǎn)品上市日期，但是表示“按照要求，穩(wěn)妥有序開展試點，并已做好產(chǎn)品設(shè)計、風險管理、銷售管理、信息披露和投資者保護等各項準備，確保養(yǎng)老理財產(chǎn)品穩(wěn)健運行”。

在產(chǎn)品設(shè)計方面，工銀理財表示，將突出產(chǎn)品“養(yǎng)老屬性”，首先試點5年期限封閉運作產(chǎn)品，將采取公募發(fā)行。在投資運作方面，通過對資產(chǎn)配置模型和情景分析的理解，大類資產(chǎn)及驅(qū)動因素的把握，各子類金融工具投資屬性的應(yīng)用，平衡好養(yǎng)老策略的安全性和收益性，進行跨周期投資。在固收類資產(chǎn)上，采取內(nèi)評與外評相結(jié)合的方式，對固收類投資的信用資質(zhì)進行評估，重點投向高等級信用債券。同時，產(chǎn)品將持有部分權(quán)益類資產(chǎn)，增加長期回報。

建信理財則在首批擬試點產(chǎn)品中同時試點封閉式和開放式產(chǎn)品，首批試點產(chǎn)品將兼顧單筆購買和小額定投模式，補償各類養(yǎng)老需求。同時，產(chǎn)品還將嵌入定投、分紅、申贖場景等功能。在發(fā)行渠道上，除去建行渠道外，建信理財還將在招行渠道發(fā)行。對于外界關(guān)注的產(chǎn)品收益問題，建信理財表示，將發(fā)揮銀行理財子公司在大類資產(chǎn)配置、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)獲取、信用風險把控、長期投資經(jīng)驗等方面的綜合優(yōu)勢，管好人民養(yǎng)老錢。

此外，在日前由光大理財主辦的“光大頤養(yǎng)、共筑未來”養(yǎng)老財富管理研討會暨養(yǎng)老理財產(chǎn)品青島試點活動上，光大銀行首席業(yè)務(wù)總監(jiān)、光大理財董事長張旭陽對外介紹了養(yǎng)老理財產(chǎn)品長期、穩(wěn)健、普惠的特點。他表示，這次試點要求養(yǎng)老理財?shù)淖畹统钟衅谑?年，針對大病等特殊需求產(chǎn)品開放了流動性支持。同時，除了特有的收益平滑、風險準備金機制外，在投資策略上將通過動態(tài)風險管理機制和全天候資產(chǎn)組合，獲得回撤更小、波動更小、收益表現(xiàn)更佳的投資回報。投資起點方面，養(yǎng)老理財試點規(guī)定的投資起始金額是1元，但一位客戶在4家機構(gòu)的總投資額不能超過300萬元，同時養(yǎng)老理財將實行最優(yōu)的費率。

(記者胡楊、實習記者許予朋對本文亦有貢獻)

　　 原標題：建信理財養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點獲認可 將于近期正式發(fā)布