“六一”兒童節臨近，少兒健康與安全保障問題再度受到關注。面對形形色色可能存在的意外，愈來愈多的家長開始傾向于為孩子配置少兒保險。隨著市場需求的升溫，保險機構亦紛紛趁勢推出相關產品。目前少兒保險有哪些?怎樣合理配置少兒保險?保額是否越多越好?

少兒保險市場升溫

隨著“三孩時代”的到來，少兒健康與安全保障問題越來越受重視，少兒保險由此也成為消費者需求較高的保險產品。但與需求不匹配的是，目前國內少兒保險市場尚處于起步階段，有特色的少兒保險產品供給相對不足。同時從產品種類看較單一，多集中于意外險，醫療、重疾保障并不充足。

對此，2021年10月，銀保監會發布《關于進一步豐富人身保險產品供給的指導意見》明確提出，提高兒童保障水平。圍繞兒童生活、教育、醫療等方面實際需求，積極開發有特色的教育年金保險、殘障兒童保險、兒童特定疾病保險等產品，加大對兒童先心病、罕見病等的醫療保障。支持群眾體育運動和體教融合，提高體育運動意外傷害保險保障程度，探索開發學生校園運動意外傷害保險、學生冰雪運動意外傷害保險等產品。

與此同時，保險機構亦持續發力，通過增加少兒商業保險產品的供給，滿足健康保障等需求。去年以來，多家保險機構陸續推出針對少兒群體的保險產品，如中國人壽推出國曦寶少兒保險產品組合，提供少兒特定疾病保障、交通意外傷害保障、意外傷害費用補償醫療保障、特定傳染病疾病保障，以及預防接種綜合意外傷害保障;眾惠相互保險推出首款兒童哮喘單病種專屬保險保障產品;中信保誠人壽推出“優悅成長”少兒高端醫療保險;愛心人壽發布面向兒童全成長周期的“愛+神獸養成計劃”等。

重疾險側重點不同

那么，對于家長而言，究竟該如何配置少兒保險呢?保險人士指出，關于孩子的一個全面的保障方案，應該包含重大疾病、意外傷害、醫療、教育四個方面，其對應的商業保險分別為重疾險、意外險、醫療險和教育金。

具體來看，首次為孩子購買保險可選擇先投保學平險，提供基本的意外以及醫療保障，再酌情搭配其他少兒商業保險，疊加后更能發揮其保障作用。由于少兒的抵抗力差且缺乏自我保護能力，易得一些流行性疾病或遭受意外傷害，涵蓋人身意外、住院醫療的綜合意外醫療險產品值得優先關注。

在此基礎上，還可以配置重疾產品，以應對重疾尤其是惡性腫瘤的醫療支出，避免出現保額不足，或是低支出消耗高保額的情況。在選擇重疾產品時需結合家庭的實際經濟情況，對于預算不多的家庭，可以先考慮消費型重疾險產品，保障至孩子成人，屆時再重新選擇市面上已經更新換代的好產品;對于預算充足的家庭，則可以購買終身重疾險，年齡小費率低是很大的優勢。

需要留意的是，少兒重疾險與成人重疾險投保側重點有所不同。在為少兒選購重疾險前，可重點查看合同保障范圍內是否包含少兒高發重疾，如白血病、原發性腦瘤、神經母細胞瘤、川崎病等。同時應留意賠付條件、保額以及免除責任等，同等條件下可優先選擇不限醫保目錄、免賠額低、報銷比例高的產品。

無需重復投保

在完善保障類險種的基礎上，教育金保險也是部分家長較為關注的險種。“在家庭經濟狀況允許的條件下，可以及早為孩子配置教育金保險，保障期限更長，且可獲得較好的收益。”保險人士指出，不過，教育金保險為實現強制儲蓄功能，流動性較差，資金一旦投入，需要按合同約定定期支付保費給保險公司，如果中途退保將承擔一定損失，因此需要小心流動性風險。

綜合來看，上述保險人士指出，在為少兒投保時，可根據孩子成長的不同階段以及家庭經濟能力來進行配置。在足額配置的情況下，還需留意“適度適量”，無需重復投保。

此外，需要留意的是，人身保險產品相對復雜，產品條款往往無法通過簡單直接的描述或舉例進行完全說明。消費者在購買保險產品時，應從自身實際情況出發，回歸保障需求。購買前認真閱讀產品條款，詳細了解保險責任、保障功能、除外責任、保障及繳費年限、產品現金價值及退保規則。在購買保險產品后充分利用產品猶豫期，冷靜思考理智判斷，避免沖動消費。(本報記者 吉雪嬌)

標簽： 少兒保險配置勿盲目 少兒保險有哪些 怎樣合理配置少兒保險

　　 原標題：少兒保險配置勿盲目 目前少兒保險有哪些？怎樣合理配置？